Bài viết nội dung
Việc cung cấp tín dụng cho những người ở đáy kim tự tháp kinh tế vẫn còn là một thách thức. Nhiều người cần vay tiền không đủ điều kiện vay từ các tổ chức chính thức vì thiếu tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh.
Công ty fintech Fido của Ghana đang giải quyết thách thức này bằng các khoản vay cá nhân và doanh nghiệp kỹ thuật số. Mô hình của Fido kết hợp công nghệ di động với các nguồn dữ liệu thay thế, chẳng hạn như lịch sử giao dịch tiền điện tử, để cung cấp các khoản vay nhỏ tức thì.
Vay cá nhân
Vay cá nhân là một sản phẩm tín dụng trả góp cho phép bạn vay một khoản tiền lớn với lãi suất cố định và khoản thanh toán hàng tháng. Bạn có thể sử dụng số tiền này để tài trợ cho các khoản mua sắm lớn, hợp nhất nợ hoặc trang trải các chi phí khẩn cấp. Lãi suất và thời hạn vay khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Bạn có thể tìm được khoản vay cá nhân phù hợp với nhu cầu của mình bằng cách tìm kiếm các nhà cho vay trực tuyến. Hãy tìm kiếm những ưu đãi tốt nhất với lãi suất phần trăm hàng năm (APR) thấp nhất và so sánh các tính năng khác như thời hạn trả nợ và phí phát hành.
Fido Money Lending là một ứng dụng di động giúp đơn giản hóa quy trình đăng ký vay tiền cho những cá nhân cần hỗ trợ tài chính tại Ghana. Ứng dụng này dễ sử dụng, mang đến cho vay tiền nhanh cozmo người dùng trải nghiệm liền mạch với các điều khoản minh bạch và rõ ràng. Ứng dụng cũng khuyến khích việc trả nợ đúng hạn và xây dựng văn hóa vay mượn có trách nhiệm. Nền tảng này được cấp phép bởi Ngân hàng Trung ương Ghana, mang lại cho người vay sự tin tưởng vào hoạt động của nó.
Để đăng ký, bạn phải đủ 18 tuổi và có chứng minh thư, hộ chiếu sinh trắc học hoặc thẻ NHIA hợp lệ. Bạn cũng phải có ví điện tử đang hoạt động được đăng ký dưới tên của mình và nguồn thu nhập có thể xác minh được. Tùy thuộc vào khả năng tín dụng của bạn, bạn có thể nhận được hạn mức vay lên đến 600 GHS. Nếu bạn không trả được khoản vay, bạn sẽ phải đối mặt với các biện pháp thu hồi nợ và người cho vay có thể báo cáo tài khoản của bạn cho một hoặc nhiều cơ quan báo cáo tín dụng.
Vay vốn kinh doanh
Các khoản vay kinh doanh có thể được sử dụng để hỗ trợ tài chính cho công ty của bạn nhằm mở rộng quy mô, mua sắm thiết bị hoặc trang trải các chi phí hoạt động hàng ngày. Một số khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp, trong khi những khoản khác là không có bảo đảm và có thể dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân của bạn cũng như mối quan hệ của bạn với người cho vay và quy mô cũng như tuổi đời của công ty bạn. Nhìn chung, các khoản vay kinh doanh có yêu cầu đủ điều kiện cao hơn so với các khoản vay cá nhân và cũng có thể có các điều khoản và lãi suất khác nhau.
Hạn mức tín dụng là một hình thức tài chính ngắn hạn cho phép bạn rút tiền từ số dư nợ trong tài khoản bất cứ khi nào cần. Tuy nhiên, hình thức này có thể tốn kém và gây ra các vấn đề về dòng tiền cho doanh nghiệp của bạn.
Factoring là một hình thức tài chính thay thế, trong đó bạn bán các khoản phải thu của mình cho người cho vay để đổi lấy tiền mặt ngay lập tức và một khoản phí. Điều này có thể cải thiện dòng tiền của bạn bằng cách loại bỏ thời gian chờ đợi khách hàng thanh toán hóa đơn. Tuy nhiên, điều này cũng có thể làm tăng chi phí lãi suất của bạn. Việc trả nợ đúng hạn nên là ưu tiên hàng đầu để duy trì xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp và tránh bị phạt.
Hạn mức tín dụng
Khác với các khoản vay thế chấp nhà và vay mua ô tô, vốn phải được sử dụng cho các mục đích cụ thể, hạn mức tín dụng cho phép bạn sử dụng tiền cho bất cứ nhu cầu nào. Bạn có thể rút tiền từ hạn mức tín dụng nhiều lần và trả lại số tiền đã vay bất cứ lúc nào, và lãi suất chỉ được tính trên số tiền bạn đã sử dụng. Loại tín dụng này có thể giúp bạn chi trả cho một dự án cải tạo, hợp nhất nợ hoặc tài trợ cho một khoản mua sắm đặc biệt.
Có hai loại hạn mức tín dụng: tín dụng quay vòng và tín dụng không quay vòng. Hạn mức tín dụng quay vòng, giống như thẻ tín dụng, cho phép bạn vay từ một hạn mức nhất định nhiều lần và chỉ phải trả lãi trên số tiền đã vay. Bạn có thể rút tiền thông qua máy ATM, thẻ ghi nợ hoặc chuyển khoản điện tử. Hạn mức tín dụng không quay vòng, bao gồm hầu hết các khoản vay bất động sản, vay cá nhân và vay tiền mặt ngắn hạn, yêu cầu thanh toán gốc và lãi định kỳ và thường yêu cầu tài sản thế chấp.
Đối với người tiêu dùng tại Ghana đang tìm kiếm hỗ trợ tài chính, ứng dụng Fido Loans cung cấp một giải pháp đơn giản, bỏ qua các quy trình đăng ký vay truyền thống phức tạp. Ứng dụng này được tải xuống miễn phí và yêu cầu chứng minh thư quốc gia hoặc hộ chiếu sinh trắc học hợp lệ, tài khoản ví điện tử và điện thoại thông minh có kết nối internet. Ngoài việc cung cấp các khoản vay cá nhân lên đến 7.500 GHC, nền tảng này còn cung cấp các khoản vay kinh doanh có tên Fidobiz dành cho các doanh nhân và doanh nghiệp nhỏ.
Bắt đầu
Việc tiếp cận tín dụng có thể là một trở ngại lớn đối với nhiều người. Sự thiếu hụt các tổ chức tài chính chính thức và yêu cầu người bảo lãnh thường dẫn đến việc mọi người tìm đến những người cho vay tiền không được kiểm soát, những người thường xuyên lợi dụng người vay. Fido Loan Money cung cấp một giải pháp kỹ thuật số để giải quyết những thách thức này.
Thông qua ứng dụng, người dùng có thể đăng ký vay vốn cá nhân hoặc doanh nghiệp và nhận được quyết định ngay lập tức. Nếu được chấp thuận, tiền sẽ được chuyển ngay lập tức vào tài khoản ví điện tử của họ. Ứng dụng cũng khuyến khích việc vay mượn có trách nhiệm bằng cách thúc đẩy kiến thức tài chính, thưởng cho việc trả nợ đúng hạn bằng các điều khoản tín dụng tốt hơn.
Bằng cách cung cấp các khoản vay dễ tiếp cận, giá cả phải chăng và dễ quản lý, Fido đang giúp các cá nhân nâng cao chất lượng cuộc sống và đạt được mục tiêu của mình. Các khoản vay của Fido có thể được sử dụng để sửa chữa nhà cửa, mua xe hoặc đáp ứng các nhu cầu cấp thiết khác. Đối với các doanh nhân, nó có thể giúp họ phát triển doanh nghiệp và tuyển dụng thêm nhân viên, mở rộng kho hàng hoặc thậm chí mua thiết bị mới. Giáo dục cũng là một lĩnh vực mà Fido có thể hỗ trợ, với các khoản vay dành cho học phí hoặc các khóa học phát triển chuyên môn.